Редизайн процесса получения статуса квалифицированного инвестора: как мы превратили поход в банк в 60 секунд в онлайне

Когда сложный финансовый процесс становится невидимым для пользователя — это и есть высший пилотаж продуктового дизайна. В этой записи вы узнаете как я вместе с продуктовой командой переосмыслил получение статуса квалифицированного инвестора, сократив время одобрения с нескольких дней до 60 секунд, и сделал этот путь полностью цифровым.

Как было до редизайна

Чтобы понять ценность решения, нужно увидеть исходную точку. Раньше получение статуса квалифицированного инвестора было квестом, который мог занять не один день.

Старый процесс выглядел так:

1. Самостоятельно собрать пакет документов, подтверждающих активы
2. Найти время и доехать до отделения банка, отстоять очередь
3. Ждать решения от нескольких часов до нескольких дней

Главная проблема была не только во времени, но и в неопределенности. Человек не понимал, на каком этапе его заявка, достаточно ли у него активов, и когда ждать ответа. Банк, в свою очередь, тоже тратил ресурсы на ручную проверку.

Требования к новому процессу

Совместно с CJE и продактом мы начали с глубокого анализа потребностей пользователей и требований регулятора. Основных было три:

1. Прозрачность критериев и их соответствие стандартам Банка России. Люди хотят понимать, подходят ли они под требования, до того как начнут заполнять анкету.
2. Пользователь не хочет думать о документах. Если банк уже знает о моих активах — зачем мне что-то доказывать?
3. Скорость получения статуса

Дизайн-решения

Моей главной задачей было создать интерфейс, который сделает сложный юридический процесс понятным, быстрым и даже приятным.

Статусные экраны: прозрачность на каждом шаге

Виджет «Всего средств» — момент доверия

Самый деликатный момент — показ своих активов. Я сделал его доступным по кнопке, чтобы человек сам выбрал показывать ли ему эту информацию в данный момент.

Наше решение: подтягивать активы клиента в процессе получения квалификации, пользователь видит итоговую сумму и может проверить её корректность.

Главная страница — вход в мир квалифицированных инвесторов

Мы понимали, что для многих пользователей сам статус — вещь новая. Поэтому на главной странице раздела мы разместили критерии и описание.

Результаты и метрики

Проект был запущен, и результаты превзошли ожидания:

• 80%+ заявок рассматриваются и утверждаются менее чем за одну минуту.
• Основной поток заявок теперь идет через цифровой канал, полностью замещая офлайн-посещения.
• Сократилась нагрузка на отделения и бэк-офис.

Что мы вынесли из этого проекта

Этот кейс — отличная иллюстрация того, как дизайн, ориентированный на пользователя, меняет бизнес-процессы.

1. Не заставляйте человека делать то, что вы можете сделать за него.
2. Сложные юридические процессы можно и нужно переводить на язык пользы для клиентов.
3. Инвестиции в качественный UX окупаются мгновенно — лояльностью клиентов, скоростью процессов и снижением издержек.

Если ваш бизнес связан с документами, согласованиями и бюрократией — я знаю, как сделать так, чтобы клиент этого даже не заметил.